Рейтинговые действия, 29.11.2017

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Агентству развития бизнеса на уровне ruBBB
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 29 ноября 2017 г.

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности микрофинансовой организации Агентству развития бизнеса на уровне ruBBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Положительное влияние на рейтинговую оценку оказывают финансовая поддержка со стороны федеральных и региональных органов власти в форме периодических вливаний в капитал, хорошая структура обеспечения выданных микрозаймов и инвестиционных займов (почти 100% портфеля обеспечено залогом внеоборотных активов, в т.ч. недвижимости, на 01.07.2017) и высокий уровень достаточности собственных средств. Кроме того, агентством позитивно оцениваются высокая надежность средств, размещенных в банках (все денежные средства компании размещены в банках с рейтингом кредитоспособности ruBBB+ и выше по шкале «Эксперт РА»), высокие показатели ликвидности и наличие сертификата менеджмента качества ISO. Также положительно на рейтинг повлияли концентрация деятельности в регионе с высоким рейтингом инвестиционной привлекательности и отсутствие валютного риска (все активы и обязательства компании номинированы в рублях).

Давление на рейтинговую оценку оказали высокий уровень просроченной задолженности в портфеле микрозаймов (по состоянию на 01.07.2017 доля микрозаймов с просроченной свыше 30 дней задолженностью составила 6% портфеля; свыше 90 дней - 5,7%; свыше 180 дней - 5,4%) и инвестиционных займов (доля просроченной задолженности составила 13,7% на 01.07.2017). Агентство негативно оценивает убыточность деятельности компании (скорректированная на возможные потери по займам и выплаты по поручительствам рентабельность капитала составила минус 18,4% за период с 01.07.2016 по 01.07.2017) и высокий уровень концентрации рисков (максимальный размер займа на 01.07.2017 составляет около 4,8% от капитализации, предназначенной для микрофинансовой деятельности компании). Сдерживают уровень рейтинга риски, связанные с деятельностью, отличной от предоставления микрозаймов (59% капитализации компании предназначено для гарантийной деятельности на 01.07.2017), недостаточный уровень стратегического обеспечения и отсутствие у компании отчетности, составленной в соответствии с МСФО.

АО «Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания» (г. Красноярск) осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов с 2009 года и специализируется на выдаче микрозаймов и займов, предоставлении поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, а также на информационно-консультационных и обучающих услугах на территории Красноярского края. Единственным акционером общества, владеющим 100% акций в уставном капитале, является Красноярский край в лице Агентства по управлению государственным имуществом по Красноярскому краю. На 01.07.2017 активы компании составили  856,8 млн руб., капитал и резервы - 732,3 млн руб., остаток задолженности по выданным микрозаймам - 332,2 млн руб. (19-е место в рэнкинге МФО по объему портфеля микрозаймов ЮЛ и ИП по версии «Эксперт РА» по итогам I полугодия 2017 года), чистая прибыль за I полугодие 2017 года - 17,9 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов финансовой надежности и кредитоспособности микрофинансовым организациям http://raexpert.ru/ratings/mfi/method (применяемая версия методологии вступила в силу 05.10.2017). Ключевые источники информации: данные АО «Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания», «Эксперт РА».

Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности объекту рейтинга. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 23.11.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенных кредитных рейтингов) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


В России оценили предложение снизить ставку по микрозаймам до 25%

Секрет фирмы

Бывший глава Центробанка Сергей Дубинин предложил снизить максимальную годовую процентную ставку по микрозаймам в 15 раз — до 25% годовых. Она назвал займы под 365% грабежом и предупредил, что может произойти «полное закредитование населения». Микрофинансовые организации (МФО) сказали «Секрету фирмы», что экс-председатель ЦБ по сути предложил запретить их бизнес или же перевести его в серую зону.
02.06.2022

Доля россиян с пятью и более микрозаймами достигла пика за два года

РБК

Задолженность населения перед МФО превышает ₽240 млрд
28.01.2022

Почему пенсионеры пошли за микрозаймами

Газета.ru

Чем старше заемщики микрофинансовых организаций (МФО), тем большие суммы они просят выдать взаймы. Об этом говорится в исследовании аналитиков микрофинансовой «Займер», которое есть у «Газеты.Ru». В МФО Carmoney, «Мигкредите» и финтех-группе IDF Eurasia (в ее рамках займы выдаются под брендом MoneyMan) подтвердили тренд. По словам экспертов, клиенты 60+ стали чаще обращаться за микроссудами, так как банки в период пандемии начали осторожнее кредитовать эту категорию заемщиков.
21.01.2022

Число россиян с микрозаймами за полгода выросло почти на четверть. Количество клиентов МФО увеличивается на фоне нерастущих доходов населения

РБК

К июлю займы в МФО получили 11,9 млн граждан, на 2,26 млн больше, чем в январе. В первом полугодии они заняли у микрофинансовых организаций почти 200 млрд руб. Рынок МФО растет в разы быстрее банковской розницы
25.08.2021

Круглый стол «Микрофинансирование в России. Перспективы. Конкуренция. Трансформация», 30 июня 2021

После сокращения портфеля и объемов выдаваемых микрозаймов в начале 2020 года рынок МФО восстановился уже во 2ом полугодии. Драйвером роста выступает сегмент микрозаймов ФЛ (76% портфеля и 87% выдачи за 2020 год), при этом поддержку также оказывает сегмент микрозаймов для малого и среднего бизнеса. 08.07.2021