Рейтинговые действия, 02.03.2018

«Эксперт РА» понизил рейтинг Транскапиталбанка до ruВВВ-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 2 марта 2018 г.

«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Транскапиталбанка до уровня ruВВВ-. По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA- со стабильным прогнозом. По рейтингу сохранён статус «под наблюдением».

Ключевым позитивным фактором, влияющим на рейтинг, является высокая вероятность административной и финансовой поддержки со стороны органов государственной власти, а также значительная клиентская база и сильные конкурентные позиции банка в сегментах ипотеки и кредитования МСБ. Позитивно на рейтинг влияют высокие показатели обеспеченности ссуд (по МСФО около 54% объёма ссуд ФЛ, ЮЛ и ИП обеспечено залогом недвижимого имущества на 01.10.17) и приемлемая концентрация крупных кредитных рисков (Н7=209% на 01.01.18). Также отмечается приемлемый запас балансовой ликвидности и высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, что обеспечивает банку доступ к источникам дополнительной ликвидности в рамках операций РЕПО в случае необходимости.

Снижение рейтинга связано с продолжением негативных тенденций в части операционной эффективности бизнеса банка и генерации проблемных активов: формирование резервов по активам, которые агентство считает проблемными, может привести к существенному снижению нормативов достаточности капитала, что противоречит планам банка по наращиванию запаса по капиталу, которое должно было произойти в I кв. 2018 года. При этом указанное доформирование сопоставимо с буфером абсорбции убытков (который сократился за IV квартал 2017 года с 5 до 3 млрд рублей). Cокращение капитала (на 27% за 2016-2017 годы, что отчасти связано с амортизацией субординированных депозитов) привело к отрицательной динамике норматива достаточности основного капитала (с 8,5% на 01.10.17 до 7,6% на 28.02.18), а факты неоднократного переноса сроков докапитализации поставили под вопрос планы по наращиванию буфера абсорбции убытков до уровня не менее 5,8 млрд рублей к середине 2018 года. Указанное усугубляется тем, что положительный эффект от работы по оптимизации качества активов и восстановлению рентабельности, проводимой банком в I квартале 2018 года, носит ограниченный характер.  Сохранение статуса «под наблюдением» связано с планами банка по стабилизации ситуации к середине 2018 года. Агентство считает недостаточно консервативной политику резервирования в части корпоративного кредитного портфеля ТКБ БАНК ПАО с учётом продолжающегося с III квартала 2013 года непрерывного нетто-доформирования резервов каждый квартал при отсутствии существенного роста ссудного портфеля за тот же период. Аналитики отмечают, что большинство сопоставимых банков сумело стабилизировать качество активов к середине 2016 года, в то время как кредитной организацией по итогам января-февраля 2018 года были произведены значительные отчисления в резервы. По-прежнему сильное давление на рейтинг оказывает высокий уровень просроченной задолженности в сочетании с высокой долей проблемных ссуд (более 23% портфеля на 01.01.18 с выраженной тенденцией к дальнейшему росту). Негативно на рейтинг влияет существенный объём обеспечения, принятого к снижению резервов (эквивалент 23% капитала на 01.01.18), что может привести к разовому досозданию большого объёма резервов при переоценке ликвидности залогов. В связи с указанными выше факторами, оценка качества риск-менеджмента была пересмотрена в сторону понижения.

ТКБ БАНК ПАО (г. Москва, генеральная лицензия №2210) - универсальная кредитная организация. Региональная сеть банка включает в себя 13 филиалов, 29 дополнительных офисов и 19 иных структурных подразделений в 6 федеральных округах России. На 01.01.18 величина активов банка по РСБУ составила 215,3 млрд руб. (42-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственных средств - 21,0 млрд руб., убыток после налогообложения за 2017 год без учёта СПОД - 925,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, ТКБ БАНК (ПАО), АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 16.08.2007. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 17.11.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 01.03.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 6 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Карты не сложились

Коммерсантъ

Роста выдач кредиток в 2023 году ждать не стоит
30.01.2023

Большие перспективы малого бизнеса

Эксперт-Урал

В условиях противодействия санкционному давлению и реализации курса на импортозамещение точкой роста для банковского рынка может стать сегмент МСБ, уверен управляющий директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Руслан Коршунов
30.01.2023

Российские банки завершили кризисный год с худшей за семь лет прибылью

РБК

ЦБ: в 2022 году российские банки вышли на прибыльность, но она стала худшей за семь лет Российский банковский сектор по итогам прошлого года оказался прибыльным, сообщил ЦБ. Финансовый результат можно считать худшим с 2015-го, но банкам удалось во втором полугодии компенсировать рекордные убытки начала кризиса
27.01.2023

Кредиты разошлись по домам

Коммерсантъ

Льготные программы привели ипотеку в частный сектор
26.01.2023

Эксперты оценили риск возникновении ипотечного "пузыря" в России

ПРАЙМ

МОСКВА, 25 янв – ПРАЙМ. Российский рынок ипотеки активно рос последние несколько лет, однако говорить о признаках возникновения на нем "пузыря" преждевременно: о стабильности на этом рынке говорят высокое качество кредитного портфеля и низкая доля просрочки, рассказали РИА Новости эксперты.
25.01.2023