Рейтинговые действия, 29.04.2022

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АКБ «НООСФЕРА» (АО) на уровне ruB-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 29 апреля 2022 г.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 2650
Тип лицензии Базовая
Вхождение в ССВ Да
Головной офис г. Горно-Алтайск

Ключевые финансовые показатели Банка:

Показатель 01.01.22 01.04.22
Активы, млн руб. 2 165 2 397
Капитал, млн руб. 422 442
Н1.0, % 29.5 34.1
Н1.2, % 27.0 29.8
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 4.1 3.6
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 1.1 0.1
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 0.9 0.8
Доля ключевого источника пассивов, % 63.2 62.4
Доля крупнейшего кредитора, % 45.5 47.4
Доля 10 крупнейших кредиторов, % 61.7 61.6
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 89.8 94.3

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным АКБ "НООСФЕРА" (АО)

Показатели эффективности деятельности Банка:

Показатель 2021 с 01.04.21 по 01.04.22
Чистая прибыль, млн руб. 7 36
ROE, % 1.7 8.3
NIM, % 6.4 7.3

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным АКБ "НООСФЕРА" (АО)

Ведущий рейтинговый аналитик:

Айсылу Алексеенко,
Ведущий аналитик, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «НООСФЕРА» (АО) на уровне ruB-, прогноз по рейтингу негативный.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, ограниченной позицией по капиталу, адекватным качеством активов и внебалансовых обязательств, адекватной ликвидной позицией при удовлетворительном профиле фондирования, а также консервативной оценкой корпоративного управления. Негативный прогноз обусловлен низким уровнем операционной эффективности бизнес-модели банка при потенциально повышенных кредитных рисках в условиях неблагоприятной макроэкономической обстановки, что с высокой вероятностью окажет повышенное давление на капитал.

АКБ «НООСФЕРА» (АО) – небольшой по размеру активов банк с базовой лицензией, зарегистрированный в г. Горно-Алтайске (Республика Алтай). Банк специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Головной офис и 1 дополнительный офис банка расположены в Республике Алтай, также дополнительные офисы представлены в г. Москве, г. Краснодаре и в г. Новосибирске.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса кредитной организации на российском банковском рынке (на 01.02.2022 банк занимает 275-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА»), при этом банк выступает единственным региональным игроком в Республике Алтай. Банк сохраняет низкий уровень диверсификации бизнеса по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,52 на 01.01.2022), что в том числе обусловлено значительным объемом вложений в депозиты Банка России (более 60% валовых активов). Концентрация кредитных рисков на связанных сторонах оценивается как приемлемая.

Ограниченная позиция по капиталу. Нормативы достаточности капитала банка находятся на высоком уровне (на 01.04.2022 Н1.0=34,1%; Н1.2=29,8%). За период с 01.04.2021 по 01.04.2022 объем собственных средств банка увеличился на 17% (64 млн руб.) и составил 442 млн руб., что позволяет банку выдержать обесценение до 21% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. При этом основную поддержку капитализации банка в течение последних 12 месяцев оказало восстановление РВПС по ссудному портфелю. Агентство отмечает рост рентабельности бизнеса (за период с 01.04.2021 по 01.04.2022 ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила 8,3% против -1,5% за аналогичный период годом ранее). Операционная эффективность деятельности банка также улучшилась (за период с 01.04.2021 по 01.04.2022 CIR составил около 80% против 123% за аналогичный период годом ранее). Несмотря на то, что большая часть ресурсной базы банка представлена расчетными счетами ЮЛ, изменения в макроэкономической среде, в т.ч. рост ключевой ставки, по мнению агентства, в краткосрочной перспективе могут оказать дополнительное давление на показатели эффективности деятельности и достаточности капитала банка в соответствии с рыночной тенденцией.

Адекватное качество активов и внебалансовых обязательств. Основу активов банка составляют средства, размещенные в Банке России, а на долю клиентского кредитного портфеля приходится около 24% валовых активов на 01.04.2022. Качество ссудной задолженности ЮЛ и ИП оценивается как адекватное (на 01.04.2022 доля ссуд IV-V категорий качества составила 2,8% портфеля ЮЛ и ИП, доля просроченной задолженности – менее 1%). Портфель ФЛ также характеризуется невысокой долей проблемных кредитов, что обусловлено в том числе программами социального кредитования. Последние 12 месяцев банк активно наращивал портфель выданных гарантий: за период с 01.04.2021 по 01.04.2022 его объем увеличился более чем в 3 раза и составил около 64% капитала банка.

Адекватная позиция по ликвидности при удовлетворительном профиле фондирования. Банк имеет значительный запас балансовой ликвидности (за период с 01.04.2021 по 01.04.2022 среднее покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 27%, ликвидными активами (LAT) – 95%). Ключевым источником фондирования являются средства ЮЛ, которые формируют на 01.04.2022 около 81% привлеченных средств. Диверсификация ресурсной базы банка по кредиторам оценивается как низкая (на 01.04.2022 доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в пассивах – 62%; доля средств крупнейшей группы – 47%). У банка отсутствует портфель ценных бумаг, в связи с чем доступ к рыночным источникам ликвидности ограничен.

Консервативная оценка корпоративного управления. Агентством отмечается недостаточная независимость менеджмента банка в принятии управленческих решений, в том числе по причине отсутствия независимых участников в Совете директоров банка. Уровень диджитализации и развития внутренней инфраструктуры банка оценивается как невысокий в силу отсутствия широкой клиентской базы. В начале 2022 года банк разработал бизнес-план с учетом изменений макроэкономических параметров, в соответствии с которым планирует осуществлять свою деятельность ближайший год. При этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, связанную с постоянно меняющейся конъюнктурой рынка, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегических документов.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен негативный прогноз, что предполагает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг АКБ «НООСФЕРА» (АО) был впервые опубликован 15.07.2019. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 30.04.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 14.07.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АКБ «НООСФЕРА» (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АКБ «НООСФЕРА» (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АКБ «НООСФЕРА» (АО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Аналитик назвал возможные сценарии снижения ключевой ставки в 2022 году

Прайм

Экономист Табах предсказал снижение ключевой ставки до 9% в июле и до 7,5-8% к концу года
16.06.2022

Компании занимают медленно

Коммерсант

Корпоративный кредитный портфель банков может показать значительное замедление роста по итогам года. Тем не менее компании будут продолжать занимать: текущий кризис требует значительного импортозамещения и перестройки логистики, для чего бизнесу необходимы оборотные средства. Рост рублевого корпоративного портфеля в таких условиях может составить 8–12%, но его маржинальность будет снижаться.
16.06.2022

Крупные банки надеются прожить 2022 год без докапитализации

Ведомости

Но вот наличие такой возможности у всего сектора маловероятно, считают эксперты
15.06.2022

ЦБ зафиксировал возобновление спроса россиян на наличные

РБК

В начале июня, после завершения срока краткосрочных вкладов, открытых на пике кризиса по рекордным ставкам, объем наличных в обращении вырос на ?150,4 млрд. Это на 50% выше уровней 2021-го, но в разы меньше, чем в начале марта
11.06.2022

Гражданам придется платить банкам за хранение долларов и евро

Ведомости

Банки один за другим вводят плату за обслуживание счетов в долларах и евро, называя это «вынужденной мерой», а также повышают комиссии за валютные переводы. На днях комиссии за обслуживание клиентских валютных счетов ввели «Тинькофф банк» и Райффайзенбанк. Комиссии уже есть в таких крупных банках, как Citibank, «Санкт-Петербург», «Уралсиб» и РНКБ. Планирует в скором времени ввести доплату и Росбанк, рассказал «Ведомостям» его представитель. При этом инвесткомпания «Атон» в письме клиентам предупредила о риске блокировки западной валюты на счетах в российских банках в случае дополнительных санкций, сообщил Forbes со ссылкой на свои источники.
10.06.2022